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Parce qu’un projet soulève toujours des questions, nous avons regroupé ici l’essentiel pour vous aider a avancer sereinement.

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Questions générales
  1. Qu’est-ce qu’un courtier en crédit immobilier ?
Un courtier en crédit immobilier est un intermédiaire réglementé qui compare et négocie des offres de prêt immobilier auprès de plusieurs banques, pour le compte de l’emprunteur.
  1. Pourquoi passer par un courtier plutôt que par une banque ?
Le courtier permet de comparer plusieurs établissements, d’optimiser les conditions (taux, assurance, frais) et de gagner du temps. Il accompagne aussi sur le montage financier et le dossier bancaire.
  1. Le courtier est-il payé par le client ?
Le courtier est rémunéré par le client, dans quelques cas une commission bancaire peut être perçue (en fonction des conventions). Les honoraires de courtage peuvent s’appliquer, uniquement en cas de financement obtenu.
  1. Les frais de courtage sont-ils réglementés ?
Oui. Les frais doivent être clairement indiqués dans un mandat signé par le client avant toute démarche.
  1. Le recours à un courtier augmente-t-il le taux du crédit ?
Non. Le taux obtenu est identique ou souvent inférieur à celui obtenu en direct, car le courtier négocie des conditions préférentielles.
  1. Quels types de projets immobiliers sont finançables ?
Achat de résidence principale ou secondaire, investissement locatif, construction, rachat de soulte, travaux avec ou sans achat.
  1. Quel est le taux d’endettement maximum autorisé ?
En règle générale, le taux d’endettement ne doit pas dépasser 35 % assurance comprise, sauf dérogation bancaire.
  1. Peut-on emprunter sans apport personnel ?
Oui, sous conditions. Certaines banques acceptent des financements à 100 %, voire 110 %, selon le profil et le projet.
  1. Quelle est la durée maximale d’un crédit immobilier ?
La durée maximale observée est généralement de 25 ans, voire 27 ans dans certains cas incluant un différé.
  1. Peut-on emprunter après 50 ou 60 ans ?
Oui. L’âge n’est pas bloquant en soi, mais impacte la durée et l’assurance emprunteur.
  1. L’assurance emprunteur est-elle obligatoire ?

Légalement non, mais exigée par toutes les banques pour accorder un prêt immobilier.

  1. Peut-on choisir une assurance autre que celle de la banque ?

Oui. C’est le principe de la délégation d’assurance, autorisée par la loi.

  1. Peut-on changer d’assurance emprunteur en cours de prêt ?

Oui, à tout moment, sans frais, si les garanties sont équivalentes.

  1. Qu’est-ce que l’équivalence de garanties ?

C’est le respect du niveau de garanties exigé par la banque pour accepter une assurance externe.

  1. L’assurance emprunteur peut-elle être personnalisée ?

Oui. Les quotités, garanties et exclusions peuvent être adaptées au profil et à la situation de chaque emprunteur.

  1. L’assurance représente-t-elle un coût important ?

Oui. Elle peut représenter jusqu’à 30 % du coût total du crédit, d’où l’intérêt de la comparer.

  1. Les problèmes de santé empêchent-ils d’emprunter ?

Pas nécessairement. Des solutions existent via le dispositif AERAS, selon le type de pathologie.

  1. Qu’est-ce qu’un crédit professionnel ?

C’est un financement destiné à une activité professionnelle : création, reprise, développement ou investissement.

  1. Qui peut souscrire un crédit professionnel ?

Les entrepreneurs, sociétés, indépendants, professions libérales, artisans, commerçants.

  1. Quels projets peuvent être financés ?

Achat de locaux, matériel, fonds de commerce, parts sociales, travaux, trésorerie.

  1. Quelle est la durée d’un crédit professionnel ?

Elle varie selon la nature du projet, généralement de 5 à 15 ans, parfois plus pour l’immobilier professionnel.

  1. Un apport est-il obligatoire ?

Souvent oui. Les banques demandent en moyenne entre 10 % et 30 % d’apport selon le projet.

  1. Une entreprise récente peut-elle emprunter ?

Oui, notamment en création ou reprise, avec un business plan solide et des garanties adaptées.

  1. Le dirigeant doit-il se porter caution ?

Très souvent oui, surtout pour les TPE et PME.

  1. Qu’est-ce qu’un crédit profession libérale ?

C’est un crédit professionnel adapté aux activités libérales réglementées ou non réglementées.

  1. Quelles professions sont concernées ?

Médecins, avocats, infirmiers, kinésithérapeutes, experts-comptables, architectes, etc.

  1. Les revenus libéraux sont-ils bien acceptés par les banques ?

Oui, à condition qu’ils soient stables, réguliers et justifiés.

  1. Peut-on financer un cabinet ou une patientèle ?

Oui. Les banques financent les murs professionnels, le matériel et parfois la patientèle.

  1. Existe-t-il des offres bancaires spécifiques ?

Oui. Certaines banques ont des départements dédiés aux professions libérales.

  1. Qu’est-ce qu’un regroupement de crédits ?

C’est l’opération qui consiste à rassembler plusieurs crédits en un seul prêt avec une mensualité réduite.

  1. Quels crédits peuvent être regroupés ?

Crédits immobiliers, crédits à la consommation, crédits professionnels sous conditions.

  1. L’objectif principal est-il de réduire les mensualités ?

Oui, au prix d’un allongement de la durée dans la plupart des cas.

  1. Le regroupement de crédits est-il risqué ?

Non s’il est bien étudié. Il doit améliorer la situation financière globale de l’emprunteur.

  1. Peut-on inclure une trésorerie ?

Oui, sous conditions de solvabilité.

  1. Faut-il être propriétaire ?

Ce n’est pas obligatoire, mais être propriétaire facilite l’opération et améliore les conditions.

  1. Le courtier est-il réglementé ?

Oui. Il doit être immatriculé à l’ORIAS et respecter le cadre ACPR.

  1. Le mandat de courtage est-il obligatoire ?

Oui. Aucun démarchage ne peut être fait sans mandat signé.

  1. Les données personnelles sont-elles protégées ?

Oui. Le courtier est soumis au RGPD.

  1. Peut-on refuser une offre bancaire négociée ?

Oui. Le client reste libre de sa décision finale.

  1. Combien de temps prend une étude de financement ?

En moyenne de quelques jours à plusieurs semaines selon la complexité du dossier.

  1. Un refus bancaire signifie-t-il refus définitif ?

Non. Chaque banque a ses critères. D’autres solutions peuvent exister.

  1. Peut-on emprunter avec des revenus atypiques ?

Oui. Intérimaires, freelances, dirigeants peuvent emprunter sous conditions.

  1. Un incident bancaire empêche-t-il d’emprunter ?

Pas systématiquement. Tout dépend de la nature et de l’ancienneté de l’incident.

  1. Peut-on renégocier un crédit existant ?

Oui. Par renégociation ou rachat de crédit.

  1. Le courtier accompagne-t-il jusqu’à la signature ?

Oui. Il suit le dossier jusqu’au déblocage des fonds.

  1. Le courtier peut-il intervenir à distance ?

Oui. La majorité des démarches peuvent être réalisées à distance.

  1. Peut-on faire appel à un courtier partout en France ?

Oui. Le courtage n’est pas limité géographiquement.

  1. Les taux sont-ils négociables ?

Oui. Les taux, frais de dossier et assurances peuvent être négociés.

  1. Le courtier travaille-t-il avec toutes les banques ?

Non. Il travaille avec un panel de partenaires sélectionnés.

  1. Le recours à un courtier engage-t-il le client ?

Non. Aucun engagement tant qu’aucune offre n’est acceptée.

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